Guía · En qué invertir
¿Qué hacer con 1.000 euros ahorrados?
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Antes de buscar dónde ponerlos, ordena tres cosas: tener un colchón para imprevistos, quitarte las deudas caras y saber cuándo vas a necesitar ese dinero. Después, entiende que dejarlos quietos también es una apuesta: con una inflación del 2 % anual, 1.000 € en una cuenta que pague la media de la zona del euro comprarían dentro de 10 años lo que hoy compran 840 €.
Herramienta gratuita: En qué invertir: mapa de opciones
El orden que importa más que el producto
- Colchón: si no tienes ahorrado para varios meses de gastos, esos 1.000 € ya tienen trabajo. Para dimensionarlo, usa la calculadora del fondo de emergencia.
- Deudas caras: pagar una deuda con un interés alto es como una inversión sin riesgo, y suele rendir más que cualquier otra cosa.
- Fecha: cuándo vas a necesitar el dinero decide qué riesgo puedes aceptar. Lo que vas a usar en menos de dos años no debería depender de que el mercado esté arriba ese día.
- Qué pasa si no haces nada: compáralo con tu cantidad y tu plazo antes de mover nada.
- Solo entonces, mira las opciones y cuánto se podría mover cada una.
Qué le pasa a 1.000 € parados durante 10 años
Con una inflación del 2 % anual (el objetivo del Banco Central Europeo) y pagando el IRPF de los intereses, 1.000 € debajo del colchón comprarían al final lo que hoy compran 820 €. En una cuenta que pague la media de la zona del euro (un 0,29 %), tendrías 1.023,74 €, que comprarían lo que hoy compran 840 €. En un depósito a plazo medio (un 2,18 %), tendrías 1.191,29 €, que comprarían lo que hoy compran 977 €: incluso así pierdes 23 € de poder de compra.
No es una catástrofe a esta escala, pero sí un dato: dejar el dinero quieto no es no hacer nada, es apostar a que los precios no suban más que tu interés. Para no perder poder de compra en este caso, el dinero tendría que rendir al menos un 2,47 % al año antes de impuestos. Son medias de referencia, no lo que paga tu banco.
El plazo cambia la respuesta
A 5 años en vez de 10, esos mismos 1.000 € comprarían al final lo que hoy compran 906 € debajo del colchón, 916 € en la cuenta y 989 € en el depósito. Cuanto más corto es el plazo, menos importa la inflación y más importa no tener que vender en un mal momento. Cuanto más largo, al revés.
Por eso la pregunta no es «¿dónde pongo 1.000 €?», sino «¿cuándo los necesito y cuánto aguantaría verlos bajar?». La herramienta de En qué invertir te lo enseña en un mapa con nueve opciones, y no recomienda ningún producto.
Ejemplo: 1.000 € durante 10 años con una inflación del 2 %
- Debajo del colchón: 1.000 €, que compran lo que hoy compran 820 €.
- Cuenta con un 0,29 %: 1.023,74 €, que compran lo que hoy compran 840 €.
- Depósito con un 2,18 %: 1.191,29 €, que compran lo que hoy compran 977 €.
Ninguna de las tres opciones conserva del todo el poder de compra en ese escenario; la diferencia entre ellas es de unos 157 € a favor del depósito frente al colchón. Con el plazo, la inflación y los tipos que tú pongas, cambia.
Errores frecuentes
- Invertir el dinero del colchón de emergencia o el que vas a necesitar pronto.
- Comparar solo el interés nominal sin restar la subida de precios ni el IRPF del ahorro.
- Contratar lo primero que te ofrecen en una oficina sin haber hecho las preguntas de antes de contratar.
- Fiarse de rentabilidades pasadas o de una rentabilidad «garantizada» más alta que la media.
- Pensar que hay una opción sin riesgo: lo que cambia es de qué tipo es el riesgo.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor dejar 1.000 euros en el banco o invertirlos?
Depende de cuándo los necesites y de si tienes ya un colchón. En el banco el riesgo es lento (los precios suben más que tu interés); invirtiendo, el riesgo es que el valor baje. Ninguna de las dos es gratis: la herramienta te enseña ambas con tu cantidad.
¿Se pierde dinero dejándolo en una cuenta corriente?
En euros no, pero sí poder de compra si el interés es menor que la subida de precios. En el ejemplo, 1.000 € en una cuenta al 0,29 % con un 2 % de inflación compran al cabo de 10 años lo que hoy compran 840 €.
¿Cuánto cubre el Fondo de Garantía de Depósitos?
Hasta 100.000 € por persona y entidad si el banco quiebra. No te protege de la subida de precios.
¿Cuándo tiene sentido invertir 1.000 euros?
Cuando ya tienes un colchón, no tienes deudas caras y no vas a necesitar ese dinero en un plazo corto. Aun así, puedes ver cuánto se movería tu dinero en cada opción antes de decidir: no es una recomendación.
Hazlo con la herramienta
Mira qué le pasa a tu dinero parado, entre qué valores se mueve cada opción y las ocho preguntas antes de contratar nada, con PDF y Excel con fórmulas.
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