Aviso: Resultados orientativos generados con modelos simplificados e IA. No constituyen asesoramiento financiero, fiscal ni legal. Valida con un profesional antes de tomar decisiones.
Punto de partida
Tu negocio y tu caja hoy
Lo que tienes hoy en el banco y el colchón que no quieres perforar.
¿Tienes facturas pendientes?
Entradas
Ventas y cuándo las cobras
Importe facturado al mes sin IVA y el plazo en que te pagan. Un cliente a 60 días es dinero que llega dos meses después.
Estacionalidad
Se aplica por mes natural: en «Navidad», diciembre vende más aunque empieces en marzo.
Compras
Costes variables
Lo que gastas por cada venta (mercancía, comisiones, envíos) como % de las ventas.
Estructura
Gastos fijos
Lo que pagas vendas o no. Marca los trimestrales y anuales para verlos en su mes real.
Sueldos, Seguridad Social, seguros y cuota de autónomos no llevan IVA: desmárcalo en esas líneas.
Pagos puntuales
Inversiones
Equipos, obras, stock inicial o una web nueva. Salen de golpe en el mes que elijas.
Financiación
Préstamos, socios y póliza
El dinero que entra sin ser venta y lo que cuesta devolverlo.
Préstamos
Aportaciones de socios
Póliza de crédito
Se usa sola cuando la caja baja de tu colchón mínimo y se devuelve con los excedentes. Pagas intereses solo por lo dispuesto.
Hacienda
IVA e impuestos
Lo que cobras de IVA no es tuyo: se paga el mes siguiente a cada trimestre.
Modelo 303: se paga en abril, julio, octubre y enero. Si un trimestre sale a compensar, se descuenta en los siguientes.
Autónomo: pagos fraccionados del 20 % del beneficio acumulado (modelo 130) en abril, julio, octubre y enero, y la diferencia en la renta de junio.