Guía · En qué invertir
¿Qué preguntar antes de contratar una inversión?
Actualizado el
Cualquier producto honesto debería poder responder en dos frases a ocho preguntas: quién cobra y cuánto, cuánto cuesta al año en total, cuánto puedes perder, cuándo puedes salir, si lo cubre la garantía de depósitos, si es complejo, qué pasa si no haces nada y si te lo proponen porque te encaja. Si alguna respuesta no es clara, es una razón para esperar, no para firmar con prisa.
Herramienta gratuita: En qué invertir: mapa de opciones
Las ocho preguntas
- ¿Quién cobra por vendérmelo y cuánto?
- ¿Cuánto me cuesta al año en total, sumando todas las comisiones?
- ¿Cuánto puedo perder como máximo?
- ¿Cuándo puedo sacar mi dinero y a qué coste?
- ¿Lo cubre el Fondo de Garantía de Depósitos? Si no, ¿quién me lo garantiza?
- ¿Es un producto complejo? Si no lo entiendo en dos frases, no lo contrato.
- ¿Qué pasa si no hago nada y espero?
- ¿Me lo propones porque me encaja a mí o porque lo tienes que vender?
Cómo leer las respuestas
Una respuesta clara es la que puedes repetir con tus palabras. Si te contestan con un folleto, con rentabilidades pasadas o con «eso depende», pide la respuesta por escrito y compárala en casa. Quien vende bien no necesita prisa.
El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 € por persona y entidad cuando se trata de depósitos. Muchos productos que se venden en las oficinas no son depósitos y no están cubiertos: pregunta explícitamente.
Esta lista no puntúa ni recomienda ningún producto: solo te dice si te falta información para decidir.
Ejemplo: por qué importa el coste anual
- 10.000 € durante 20 años con un rendimiento bruto del 5 % al año, sin impuestos ni inflación, para ver solo el efecto del coste.
- Con un coste total del 0,3 % al año: 24.986 €.
- Con un coste total del 2 % al año: 17.714 €.
Una diferencia de 1,7 puntos en el coste anual se come 7.272 € en 20 años. Por eso la pregunta 2 no es un detalle.
Errores frecuentes
- Firmar en la misma visita en la que te lo proponen.
- Quedarte solo con la comisión visible y olvidar las de gestión, custodia y la del producto por dentro.
- No preguntar cuánto cuesta salir antes de tiempo.
- Asumir que algo es seguro porque lo vende tu banco de siempre.
- No guardar por escrito lo que te prometieron.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un producto complejo?
El que no puedes explicar en dos frases con tus palabras: por ejemplo porque su resultado depende de varias condiciones, fechas o fórmulas. Si no lo entiendes, no lo contrates.
¿Cómo sé cuánto cuesta realmente un fondo o un plan?
Pide por escrito el coste total anual, sumando la comisión de gestión, la de custodia y las que lleva el producto por dentro. Compara ese número, no solo la comisión más visible.
¿Lo que me vende el banco está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos?
Solo los depósitos, hasta 100.000 € por persona y entidad. Otros productos pueden no estarlo: pregunta quién lo garantiza.
¿Qué hago si no me responden claro?
Pide la respuesta por escrito y espera. Una oferta que solo vale si firmas hoy es, en sí misma, una señal de alerta.
Hazlo con la herramienta
Marca las ocho preguntas como respondidas o no, apunta el producto que valoras y descarga el resultado en PDF o Excel; se guarda solo en tu navegador.
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