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Control de gastos: a dónde va tu dinero de verdad
Sube el extracto de tu banco y deja que se ordene solo: cada movimiento en su categoría, mes a mes, sin conectar tu cuenta ni dar ninguna clave.
Tus movimientos no salen de tu navegador
Guía
Control de gastos: cómo ordenar el extracto de tu banco
Saber a dónde se va el dinero cada mes no requiere conectar tu banco a ninguna aplicación: basta con el extracto que ya puedes descargar. Esta herramienta lee la fecha, el concepto y el importe de cada movimiento, los clasifica por categorías y te enseña mes a mes cuánto entra, cuánto sale y qué categorías pesan más. Todo ocurre en tu navegador: tus movimientos no se envían a ningún servidor.
Cómo controlar tus gastos sin conectar tu banco
El proceso tiene tres pasos. Primero, descargas los movimientos de tu cuenta desde la web o la app de tu banco, en Excel o CSV. Segundo, los pasas a la plantilla de tres columnas (fecha, concepto e importe) o subes directamente el archivo del banco si trae esas columnas. Tercero, lo subes aquí y la herramienta los ordena.
No hace falta dar tus claves ni autorizar a ningún tercero a leer tu cuenta. La contrapartida es que los datos se actualizan cuando tú subes un extracto nuevo, no en tiempo real, algo que para controlar el mes suele bastar con subirlo una vez al mes o cada pocas semanas.
- Fecha en formato dd/mm/aaaa (también se entiende aaaa-mm-dd).
- Concepto tal como lo escribe el banco: cuanto más completo, mejor se reconoce el comercio.
- Importe con signo: los gastos en negativo y los ingresos en positivo. Si tu archivo trae todo en positivo, la herramienta te pregunta qué son.
- Si tu banco separa Cargo y Abono en dos columnas, también se entiende.
Cómo se clasifican los movimientos
Cada concepto se limpia de ruido (el «COMPRA TARJ. 4321» del principio, números de referencia, fechas) y se busca el comercio en un catálogo de palabras clave en español: supermercados, gasolineras, suministros, suscripciones, seguros, restauración y otras categorías habituales. Cuando hay varias coincidencias gana la más específica, de modo que «Repsol luz» cuenta como suministros y «Repsol» a secas, como transporte.
Lo que no se reconoce no se inventa: queda en «Sin clasificar» y aparece en una cola de «Por revisar», ordenada por importe. Al elegir una categoría para un comercio, la herramienta recuerda tu elección y la aplica a todos los movimientos parecidos, también a los que subas más adelante. Los Bizum y las transferencias recibidas son ambiguos por naturaleza (no se sabe si es un gasto compartido, una devolución o una deuda), así que se proponen pero siempre se te piden para confirmar.
Un ejemplo resuelto: seis meses de un presupuesto normal
Con el ejemplo de la herramienta (196 movimientos de seis meses de una persona que ingresa 2.150 € al mes), el 96 % de los movimientos se reconoce solo, lo que equivale al 98 % del dinero movido. Quedan 3 comercios por revisar: un taller, una librería y los Bizum.
En septiembre ingresan 2.150 € y salen 1.787 €, así que sobran 363 € (un 17 % de lo ingresado). La vivienda pesa 825 €, el 46 % del gasto del mes. Mirando los tres últimos meses completos, el gasto medio es de 1.921 € y la media de lo que sobra, 229 € al mes.
En agosto aparecen 310 € sin clasificar: es la factura de un taller que el catálogo no reconoce. Al asignarle la categoría de transporte, la herramienta aprende ese comercio y el mes se recalcula al instante.
Pagos fijos, gastos hormiga y límites
La herramienta busca por su cuenta los pagos que se repiten con regularidad: un comercio que te cobra cada mes (o cada trimestre, o cada año) por un importe parecido es un pago fijo. En el ejemplo detecta 8 (alquiler, comunidad, seguro, teléfono, luz, gimnasio y dos suscripciones) que suman unos 1.062 € al mes, 12.742 € al año. Es la parte de tu gasto que ya está comprometida antes de gastar nada. Si un cobro sube de precio de un mes a otro, te lo marca; si un pago deja de aparecer cuando el extracto ya cubre su fecha, lo pasa a «parece haber terminado» en vez de seguir sumándolo.
Los gastos hormiga son las compras de menos de 10 € que repites a menudo. En el ejemplo, los cafés sueltos son 21 compras en tres meses y suman unos 19 € al mes (223 € al año). No es una crítica: sirve para ver cuánto suman, porque una a una nunca parecen importar. Para calcularlo hacen falta al menos mes y medio de movimientos, y no cuenta los pagos fijos ni las suscripciones, que van aparte.
Los límites mensuales son un tope que tú pones a una categoría (restauración, compras, ocio). La herramienta muestra cuánto llevas gastado en el mes que estás mirando, avisa cuando pasas del 80 % y marca en rojo cuando te has pasado. Los límites se guardan solo en tu navegador, igual que tus movimientos.
Qué mirar cada mes
Tres señales resumen el mes. La primera es lo que sobra: ingresos menos gastos. Si es negativo, estás gastando más de lo que entra y toca ver qué categoría lo causa. La segunda es la categoría que se dispara respecto a tu media de los últimos meses: un salto puntual (una avería, un viaje) no es lo mismo que una subida que se repite. La tercera es cuánto del gasto está sin clasificar: si es mucho, las demás cifras pierden fiabilidad.
Como referencia orientativa, la herramienta marca como buen ritmo apartar un 10 % o más de lo que ingresas. No es una norma ni un consejo personalizado: depende de tus ingresos, tus obligaciones y tus objetivos.
Qué pasa con tus datos
Los movimientos se leen y se guardan solo en tu navegador (en el almacenamiento local de tu dispositivo). No se suben a ningún servidor ni los ve nadie de CoFounder. Eso significa también que, si borras los datos del navegador o cambias de dispositivo, tendrás que volver a subir tus extractos. Puedes borrar todo en cualquier momento desde la propia herramienta.
El PDF que puedes descargar contiene solo cifras agregadas por mes y categoría, nunca los movimientos individuales.
Plantilla de control de gastos (Excel)
Tres columnas: fecha, concepto e importe. Pega ahí los movimientos de tu banco y súbela a la herramienta.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que conectar mi banco o dar mis claves?
No. Descargas el extracto desde la web o la app de tu banco y lo subes tú. La herramienta nunca pide claves ni accede a tu cuenta, por lo que los datos se actualizan cuando subes un extracto nuevo.
¿Qué formatos de archivo acepta?
Excel (.xlsx y .xls) y CSV o texto separado por comas, punto y coma o tabuladores. Funciona con la plantilla de tres columnas (fecha, concepto, importe) y con muchos extractos de bancos que traen esas columnas, aunque tengan líneas de cabecera antes de la tabla.
¿Se suben mis movimientos a algún servidor?
No. Se procesan y se guardan únicamente en tu navegador. Solo tú los ves, y puedes borrarlos cuando quieras. Si borras los datos del navegador, deberás volver a subirlos.
¿Funciona con cualquier banco?
Con cualquiera que te deje descargar los movimientos en Excel o CSV y que incluya fecha, concepto e importe. Los formatos varían entre entidades y no podemos garantizar todos; si el tuyo no se lee bien, pega las tres columnas en la plantilla.
¿Qué pasa si subo dos veces el mismo extracto o dos extractos que se solapan?
No se duplican: cada movimiento se identifica por su fecha, importe y concepto. Dos compras idénticas el mismo día sí cuentan como dos, porque suelen serlo.
¿Por qué un movimiento aparece como «Sin clasificar»?
Porque su concepto no coincide con ningún comercio conocido. Elige una categoría en la cola de «Por revisar»: la herramienta recordará tu elección para ese comercio y la aplicará también a los movimientos futuros.
¿Cómo se tratan los Bizum y las transferencias?
Los Bizum se proponen en su propia categoría y se te piden para confirmar, porque un mismo Bizum puede ser un gasto, un reparto de cuenta o una devolución. Las transferencias que entran sin más pistas se cuentan como otros ingresos hasta que las revises. Los traspasos a tus propias cuentas de ahorro o inversión no cuentan como gasto cuando el concepto los identifica (por ejemplo, «traspaso» o el nombre de tu plataforma de inversión); si no, puedes asignarles la categoría de ahorro.
¿Puedo subir varias cuentas del banco?
Sí. Al subir cada extracto puedes escribir de qué cuenta es (por ejemplo, «BBVA nómina» o «ING ahorro») y después elegir si quieres ver todas juntas o una sola. Los traspasos entre tus propias cuentas aparecen como una salida y una entrada: asígnales la categoría de ahorro para que no cuenten como gasto ni como ingreso.
¿Cómo sabe qué es un pago fijo?
Por la regularidad, no por lo que diga el banco: el mismo comercio, a intervalos de un mes, un trimestre o un año, y con importes parecidos. Hacen falta al menos tres cobros mensuales o trimestrales, o dos anuales. Las compras habituales (supermercado, restauración) no se consideran pagos fijos aunque se repitan.
¿Qué es un mes incompleto?
Un mes cuyos datos no cubren casi todos sus días (por ejemplo, el mes en curso, o un extracto que empieza a mitad de mes). No entra en las medias para no falsearlas, y se señala como incompleto en la tira de meses.
Guía relacionada
¿Cómo controlar tus gastos mensuales?
Para controlar tus gastos mensuales basta con tres cosas: tener a mano los movimientos del mes (el extracto de tu banco), agruparlos por categorías y comparar lo que entra con lo que sale. La diferencia es lo que te sobra, y las categorías te dicen dónde se va el dinero. No hace falta conectar el banco a ninguna aplicación: se puede hacer con el archivo que ya descargas.
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